大额存单利率也要降!有国有行明日下调,股份行地方性银行即将跟进

  • 来源:每日经济新闻
  • 时间:2023-09-01 06:50:34

大额存单利率也要降了。


(相关资料图)

8月31日,每经记者从华南地区某大行人士处获悉,该行三年期大额存单利率将从2.85%(年化,下同)降到2.65%,两年期大额存单利率将从2.30%降到2.15%,一年期大额存单利率将从2.00%降到1.90%,9月1日落地。至于是否有额度,该人士表示,“三年期已经很长时间没有额度了,其他期限有额度。”

不仅如此,地方性银行也将调降大额存单利率。华东地区某地方性银行客户经理告诉每经记者,“我们应该是后天(9月2日)降,比其他行晚一两天。”至于调降后的利率,该人士表示,“降多少总行还没有发通知。”

有大行大额存单调降20BP,股份行地方性银行即将跟进

31日存款利率再次迎来调降,不仅如此,长期额度紧缺的大额存单也将迎来调降。8月31日,每经记者从华南地区某大行人士处获悉,该行三年期大额存单利率将从2.85%(年化,下同)降到2.65%,两年期大额存单利率将从2.30%降到2.15%,一年期大额存单利率将从2.00%降到1.90%,9月1日落地。

记者从另一家大行的客户经理处了解到,该行大额存单也预计9月1日降息,至于调降的幅度将与上述大行保持一致。

某大行营业网点的存款利率下调通知

不仅如此,地方性银行也将调降大额存单利率。华东地区某地方性银行客户经理告诉每经记者,“我们应该是后天(9月2日)降,比其他行晚一两天。”至于调降后的利率,该人士表示,“降多少总行还没有发通知。”

华北区某股份制银行客户经理告诉记者,“目前还没降,但马上要降了。”

去年以来,以国有大行带头的存款利率下调已进行过两轮。2022年9月15日,六大行集体调整了包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率。随后股份行、城商行等跟随下调。

图片来源:民生证券研报

今年6月8日,六大行再度共同下调存款挂牌利率。紧随其后,在6月12日,12家股份制银行纷纷宣布下调部分人民币存款利率。

稍早之前,本月21日公布的最新LPR报价显示,1年期品种报3.45%,较上月下调0.1个百分点;5年期以上品种报4.20%,与上月持平。

图片来源:央行网站

对于此次LPR非对称下调,东方金诚首席宏观分析师王青在解读时表示,根据存款利率市场化调整机制,存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR报价为代表的贷款市场利率合理调整。这意味着在6月和8月1年期LPR报价下调、以及近期10年期国债收益率持续下行推动下,新一轮存款利率下调过程或将开启。这将缓解银行净息差收窄压力,持续降低实体经济融资成本,并推动银行较快下调存量房贷利率。

大额存单额度长期稀缺,银行业整体息差承压

据悉,国有大行普遍存在三年期及以上大额存单额度稀缺的问题。谈及为何三年期大额存单长期没有额度,上述国有大行客户经理表示,“估计是存的人太多了,银行付息压力太大。”

在近期银行业的中期业绩会上,多家银行的管理层也就存款利率相关的问题予以回应。

建设银行首席财务官生柳荣表示,“我们二季度已经行动起来,接下来会继续采取措施。合理控制三年期以上的、期限较长的高付息成本存款,包括同业存款。”

齐鲁银行首席财务官、计财部总经理高永生表示,今年以来,该行加强负债成本管控力度,多次下调存款定价,主动优化存款结构,存款成本率2.14%,较去年同期下降7个基点。下一步,该行将关注同业市场动态,结合负债结构优化情况,适时调整存款挂牌利率。

图片来源:Wind客户端

从刚刚公布的上市银行半年报中,也可看出银行息差收窄的压力。42家A股银行中有39家净息差较去年末收窄,仅有2家银行较去年末微增,1家持平。这当中有31家银行的净息差较去年末收窄幅度超过10个BP,其中最大收窄幅度达到了35个BP。

交通银行首席风险官刘建军表示,从趋势来看,资产收益率下一步仍然面临下行压力,存款定期化的趋势延续,存款成本下降的幅度小于贷款端,银行业息差仍然面临一定下行压力。

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